反洗钱知识

2014-12-14 来源: 广州微刷支付信息技术有限公司  阅读:1500次

一、 什么是洗钱

洗钱, 英文名称为Money Laundering, 是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来, 并使之在形式上合法化的行为和过程。洗钱活动最早出现在20 世纪20 年代, 当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店, 在每晚计算当天的洗衣收入时, 他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中, 再向税务部门纳税, 扣去应缴的税款后, 剩下的非法所得就成了他的合法收入。这就是"洗钱"一词的由来。

我国《刑法》第一 百九十一条规定: "明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益, 为掩饰、隐瞒其来源和性质, 有下列行为之一的, 没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益, 处五年以下有期徒刑或者拘役, 并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金; 情节严重的, 处五年以上十年以下有期徒刑, 并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金: (1)提供资金账户的; (2) 协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (3) 通过转账或者其他结算方式协助资金转移的; (4) 协助将资金汇往境外的; (5) 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。


二、 洗钱活动的途径或方式

典型的洗钱过程通常分为三个阶段, 即: 处置阶段、离析阶段和融合阶段。

处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。处置阶段是洗钱的第一阶段, 也是洗钱过程中犯罪者最容易被侦查到的阶段。

离析阶段也叫培植阶段, 主要是通过用复杂多层的金融交易, 将非法收益及其来源分开, 分散其非法所得, 从而掩盖查账线索和隐藏罪犯身份。

融合阶段又叫归并 阶段。融合阶段是洗钱链条中的最后阶段, 又称为整合阶段, 被形象地描述为"甩干", 其目的在于使非法变为形式合法, 为犯罪得来的资金或财产提供表面的合法性。在融合阶段,资金被转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的账户内, 分散的资金被重新归拢聚集起来, 用于投资实业、证券市场等正当商业活动, 成为应纳税的合法收入, 开始融入合法的金融经济体系中。


三、如何防范洗钱活动

(一)主动配合金融机构进行身份识别

1、开办业务时,请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时:

(1)出示有效身份证件或身份证明文件;

(2)如实填写您的身份信息;

(3)配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

(4)回答金融机构工作人员合理的提问。

如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

2、大额现金存取时,请出示身份证件

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的手段,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更纯净的金融市场环境。

3、他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒,当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时,金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

4、身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的,金融机构可中止办理相关业务。


(二)不要出租或出借自己的身份证件

1、出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

(1)他人借用您的名义从事非法活动;

(2)可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

(3)可能成为他人金融诈骗活动的"替罪羊";

(4)您的诚信状况受到合理怀疑;

(5)因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

(三)不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡 和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用您的账 户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

(四)不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现 是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便 利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

(五)远离网络洗钱

2014年初,我 国网民数量已超过6亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时,不法分子也利用网络快速传播非法信息,在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来 破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时 刻警惕,不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

(六)举报洗钱活动,维护社会公平正义

为了发挥社会公众 的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,《中华人民共和国反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人 民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 每个公民都有举报的义务和权利,我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。


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